אם אתה רוצה לפתוח חברה בע"מ או להרחיב חברה קיימת, אתה עומד להזדקק ללא מעט כסף. במיוחד אם החברה שלך עדיין לא קיימת בפועל אלא רק בדרכה להתממש, דע כי יזמים רבים נוהגים לקחת הלוואה בכדי להתנהל באופן אחראי מן הפן הכלכלי. כך גם לגבי חברה בע"מ שמבקשת להתרחב, למשל על ידי פתיחת סניף חדש בחלק אחר של הארץ, או לשפץ את סניפיה הקיימים ולהחליף בהם את כל הריהוט והציוד המשרדי וכן הלאה – גם בעליה נוהגים לקחת הלוואות על מנת להצליח לעבור בשלום את תהליך ההתרחבות.
הלוואה לפתיחת חברה בע"מ
חוק עידוד השקעות הון נועד לעודד הקמת מפעלים ופיתוח כושר הייצור הכחול-לבן, ובתמורה נותנת המדינה ליזמים מענקים ושלל הטבות מס. החוק הזה נחקק בשנת 1959, אבל דווקא בשנים האחרונות נדמה שהוא בא לידי ביטוי יותר מאי פעם: עם שלל מפעלים, חברות ועסקים שנפתחים בכל רחבי הארץ, כולל בפריפריה, ביניהם חברות בע"מ למכביר.
אלא שברוב המקרים, המענק שנותנת המדינה ליזם שמבקש לפתוח חברה בע"מ איננו מספיק (אם הוא בכלל עומד בקריטריונים של החוק), ואם גם ההון העצמי שהוא מסוגל להביא איננו מכסה את העלויות המשוערות של הקמת החברה בע"מ כפי שמסתמנות מן התכנית העסקית – אזי יש צורך בגיוס הלוואה על מנת לאפשר את פתיחת החברה.
הלוואה להרחבת חברה בע"מ
כאשר מדובר לא על פתיחת חברה חדשה אלא על התרחבות של חברה קיימת, בפועל ההבדל איננו גדול. גם במקרה זה, בדרך כלל החברה תצטרך לקחת הלוואה כדי לכסות את העלויות הצפויות.
אמנם העלויות הללו פשוטות יותר לחישוב מקורב למציאות, משום שההיסטוריה של החברה מסוגלת לספק נתונים שעליהם ניתן לבסס תחזיות עתידיות, אולם עדיין פעמים רבות מדובר בסכומים גבוהים שאי אפשר פשוט לקחת מן הרווחים הנוכחיים של החברה (למעשה, אם קיימים רווחים שכאלה, על בעלי החברה מוטלת החובה לדווח עליהם לשלטונות המס במסגרת של גילוי מרצון, פן יינקטו נגדו הליכים פליליים).
מאיפה אפשר לקחת הלוואה לפתיחה או הרחבה של חברה בע"מ?
רוב היזמים או בעלי החברות, כמו רוב הישראלים, יחשבו תחילה לפנות אל הבנק. פעולה הגיונית, בהתחשב בכך שלכולנו יש לפחות חשבון אחד בבנק אחד בישראל. במקרה כזה, הבנק ישמח כמובן להעניק לכם את ההלוואה משום שכך תשלמו לו ריבית – אולם אין זה אומר שהתהליך יקרה באופן מהיר במיוחד.
המערכת הבנקאית היא מערכת נוקשה, סבוכה, איטית ולא נעימה. על אף שמתן הלוואות לבעלי חברות בע"מ הינו אינטרס של הבנקים, הם עדיין נוטים לסרבל את התהליך, להערים קשיים בירוקרטיים על מבקשי ההלוואות, לטרטר אותם הלוך ושוב – ולבסוף, לעיתים קרובות מדי, אפילו לא לאשר להם את מלוא הסכום שביקשו אלא רק חלק ממנו…
למרבה המזל, כיום יש פתרונות אחרים, טובים ונוחים יותר מן הבנקים. פתרונות אלה מאפשרים לכל יזם או בעל חברה בע"מ לקבל הלוואה. חברות המימון החוץ בנקאיות, אשר נמצאות בפיקוח של משרד האוצר, נוהגות לאשר מתן הלוואות באופן הרבה יותר מהיר מזה של הבנקים, יחד עם פריסה נוחה לתשלומים המתחשבת ביכולותיו של הלווה ובתנאים אטרקטיביים שמאפשרים לכל אדם לבצע את ההחזר באופן שמתאים לו.
זאת ועוד, במיוחד כאשר מדובר בחברה בע"מ שכבר קיימת תקופת מה ויש לה אובליגו בנקאי מסוים, הרי שהלוואה חוץ בנקאית איננה קשורה לאובליגו הזה ואינה משפיעה עליו – עוד סיבה טובה לבחור במקור מימון חוץ בנקאי!
